Pero como en toda cri$i$ está también presente la oportunidad, por ejemplo la palabra crisis, en chino, tiene dos significados: peligro y oportunidad.
A través de una combinación de desidia y mala sincronización, muchos Baby Boomers están enfrentando un desastre de finanzas personales tal y como se presenta también la esperanza de retirarse. A partir de enero, miles de "Baby Boomers" comenzarán a cumplir 65 años, un patrón que continuará durante los próximos 19 años con millones de personas.
Los Baby Boomers, que en su juventud revolucionaron todo, desde la música a las relaciones raciales, se establecen para redefinir la jubilación. Sin embargo, una generación que dejó su marca en la tumultuosa década de 1960 se enfrenta ahora a una crisis que golpea su propia realidad.
"La situación es extremadamente grave, porque los" Baby Boomers no han guardado de manera muy eficaz para la jubilación y para un retiro demasiado pronto ", dice Olivia Mitchell, directora del Centro Boettner para pensiones de jubilación e Investigación de la Universidad de Pennsylvania.
Hay varias razones para estar preocupados:
- El plan de pensión tradicional está desapareciendo. En 1980, un 39 por ciento de los trabajadores del sector privado tenía una pensión que garantizaba un pago constante durante su período de jubilación. Hoy esa cifra está más cerca de un 15 por ciento, según el Employee Benefit Research Institute en Washington, DC.
- La dependencia de las poblaciones en los planes de jubilación es mayor que nunca; el 42 por ciento de los trabajadores ahora tienen 401 (k)'s (plan de retiro en EEUU).
- Muchos jubilados han empleado su fondo de retiro en sus hogares como inversión. Pero la caída de los precios de la vivienda ha reducido casi un tercio el valor de una casa típica. Ahora el 22 por ciento de los propietarios, o casi 11 millones de personas, deben más por la hipoteca de su casa. Muchos de ellos son Boomers.
Algunos de los hogares de los primeros Boomers, encabezados por personas que van de los 55 a 64 años, se enfrentan a una jubilación con un nivel de vida más bajo, según un estudio del 2009 por el Center for Retirement Research de Boston College.
Demasiados Baby Boomers han ignorado o subestimado el empeoramiento de las perspectivas de sus finanzas, dice Jean Setzfand, director de seguridad financiera de AARP, el grupo que representa a los estadounidenses mayores de 50 años de edad.
Aunque la recesión ha contribuido a mejorar la tasa de ahorro que está ahora de nuevo por encima del 5 por ciento, aún los Boomers típicos están todavía por debajo de la posibilidad de ahorro para la jubilación. Incluso aquellos de entre 50 y 60 con un 401 (k), al menos durante seis años registraron un saldo promedio de menos de $ 150,000 a finales de 2009, de acuerdo con el EBRI.
También se registran señales visibles de problemas en otros frentes:
- Deuda Hipotecaria. Casi dos de cada tres personas mayores de 55 a 64 años tenía una hipoteca en 2007, con una deuda promedio de $ 85.000.
- Seguridad Social. Casi 3 de cada 4 personas reclamarían los beneficios del Seguro Social tan pronto como sea elegible a los 62 años. Lo cual fija un importe de ingreso muy inferior al que obtendrían si esperaran a jubilarse.
Los cheques mensuales son de aproximadamente 25 por ciento menos si se retiran a los 62 años en lugar de esperar a la edad de jubilación, que es de 66 para los nacidos desde 1943 hasta 1954.
- Los costos médicos. Los gastos de atención de salud se han disparado, y la disponibilidad de beneficios de los jubilados está disminuyendo.
"La gente no puede imaginar cuánto dinero se necesitará para cubrir los costos de la atención médica", dice Mitchell de la Universidad de Pennsylvania.
Un hombre de 55 años de edad, con los gastos típicos de medicamentos tiene que tener unos 187.000 dólares acumulados sólo para cubrir los costos médicos futuros, eso, si él quiere ser del 90 por ciento que esté seguro en tener suficiente dinero para complementar la cobertura de Medicare en la jubilación. Debido a una mayor longevidad, una mujer de 65 años de edad, necesitaría aún más dinero para cubrir sus primas de seguro de salud con un estimado de $ 213,000.
- Empleo. Los Boomers necesitan y quieren trabajar más tiempo que las generaciones anteriores, pero el desempleo está cerca del 10 por ciento, y muchos han perdido sus puestos de trabajo.
El período promedio de desempleo y empleo para los mayores de 55 años fue de 45 semanas en noviembre. Eso es más de 12 semanas para los más jóvenes que buscan empleo. También es más del doble del período de 20 semanas que este grupo enfrenta al inicio de la recesión en diciembre de 2007.
Parecería ser que la negligencia financiera resultaría ser la ruina de muchos Baby Boomers.
Agregar a todo esto, que existe una "combustión lenta" en la crisis de la jubilación para los Boomers, dice Antonio Webb, un economista investigador en el Center for Retirement Research.
"Si usted sufre hoy una crisis donde las consecuencias negativas son evidentes, entonces entiende que tiene que hacer algo", dice Webb. "Cuando las consecuencias se harán sentir de 20 a 30 años en el futuro, la tentación es patear la lata en el camino"
Como resultado, él cree que muchos de ellos no van a cambiar su comportamiento.
Para los Boomers menos ricos, no habrá tanto tiempo para sentir el dolor de una mala planificación. Las preocupaciones por problemas financieros se reflejarán pronto en muchas de las celebraciones de cumpleaños número 65 en el 2011.
Muchos parecen ver su situación a través de lentes color rosa. Una encuesta de AARP del último mes lanzó que los Boomers prontos a cumplir 65 años el próximo año, dicen, no haberse preocupado por el dinero a los 60 años antes de la recesión o la caída de precios de la vivienda. Sin embargo, en un reconocimiento de la realidad, el 40 por ciento dijo que planea trabajar "hasta que se caigan".
Si bien éste informe refleja la realidad específica de este sector en la población de Estados Unidos, no es ajeno a la realidad mundial en torno a las situaciones particulares de cada país y cada individuo, así como la realidad en la planificación financiera a futuro de cada uno.
¿Y tu planificación financiera a futuro cómo está?
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